El Derecho en la era digital. Aspectos jurídicos de las nuevas tecnologías de la información y de las comunicaciones II

I.- Nuevos mecanismos de pago

El comercio electrónico y las nuevas tecnologías involucradas encuentran un aliado esencial en los nuevos mecanismos de pago puesto que tanto unos como otros se sirven de soporte. El desarrollo del comercio a través de Internet fomenta el uso de formas sencillas de abonar los productos o servicios que se adquieren y, a su vez, la existencia de mecanismos más útiles, rápidos o seguros favorece el desarrollo de las transacciones en línea.

Algunas estadísticas muy recientes -del 31 de mayo de 1999- aportan datos de sumo interés en este campo:

- porcentaje de crecimiento de registro de dominios comerciales de 1997 a 1999 = 118% (netcommerce magazine);

- monto gastado en publicidad en Internet durante el año 1998 = 1.900 millones de dólares (Internet Advertising Bureau);

- número estimado de internautas en 1998 = 147,8 millones;

- número de mensajes comerciales remitidos diariamente por correo electrónico en EEUU durante 1998 = 7.300 millones (eMarketer);

- número estimado de usuarios en China = 1,75 millones;

- costo de una transacción bancaria efectuada en persona en el banco = 1,07 dólares;

- costo de la misma transacción bancaria pero efectuada por Internet = 0,01 dólares (Wells Fargo Bank);

- número de páginas web en abril de 1998 = 320 millones (NYT);

- número de solicitudes de nombres de dominio en febrero de 1998 = 17,1 millones (InterNic).

Estas cifras, especialmente las que informan sobre el costo de las transacciones bancarias, pueden dar una idea bastante completa de lo que significa el potencial de este fenómeno que es la red Internet y sus desarrollos.

Según Miguel Ángel Monjas Llorente, del Departamento de Ingeniería de Sistemas Telemáticos de la Universidad Politécnica de Madrid, los potenciales consumidores se calculan en 30 millones de personas en todo el mundo (cifra en continuo aumento), con un nivel socioeconómico medio o alto.

Esta explosión del comercio electrónico debe ir acompañada de las herramientas que permitan que el comercio se desarrolle plenamente. Quiero decir con ello que el comercio electrónico es una actividad interactiva y no se ciñe exclusivamente a la tarea de presentar los productos.

De lo que se trata es de que los consumidores puedan interactuar con las empresas que les ofrecen sus productos y servicios y que puedan pagarlos tan fácilmente como los acceden.

Los nuevos mecanismos de pago electrónico son precisamente desarrollos tecnológicos que facilitan el comercio electrónico y, más que facilitarlo, lo convierten en una realidad.

También debe quedar claro que es una forma de pago que puede servir para el comercio tal como se ha conocido durante los últimos siglos. Efectivamente, ideas como el monedero electrónico y la tarjeta inteligente se están desarrollando tanto para el e-commerce como también para el comercio tradicional puesto que éste no va a desaparecer.

1. ¿QUE SON LOS NUEVOS MECANISMOS DE PAGO?

La respuesta es en realidad bastante sencilla pues la propia pregunta contiene la respuesta: se trata de las nuevas formas de efectuar pagos. Lo que es algo más complicado es explicar de qué manera se instrumentan éstos, cómo pueden protegerse en una red abierta como Internet y cual es el potencial de su desarrollo en nuestras sociedades.

El comercio tradicional se desarrolla en nuestro entorno cotidiano: aparece un comprador y un vendedor, y de vez en cuando (cada día más frecuentemente) aparece un banco u otra entidad financiera, que mantiene relaciones con ambos y permite que el pago de una operación se realice sin la presencia de dinero efectivo (sería el caso de las tarjetas de crédito).

El comercio electrónico se desarrolla en un escenario que también contiene, ...

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