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España: El Pago a través de Redes de Comunicación en el Derecho Español y Comunitario.

I. INTRODUCCIÓN

El pago, desde un punto de vista jurídico y como modo de extinción de las obligaciones, supone el cumplimiento exacto e integro de la prestación objeto de la obligación, y se regula en España en los artículos 1157 y ss. del Código Civil.

Nosotros, sin embargo, no nos vamos a ocupar directamente de los efectos del pago en el comercio electrónico, que son los previstos en la contratación de cada medio de pago y en el ordenamiento jurídico, sin que exista ninguna especialidad en particular y sin que puedan verse minorados los derechos y garantías que tienen reconocidos los consumidores y usuarios, sino que vamos a centrarnos en los medios de pago a través de las redes de comunicación más habituales y seguros.

La realidad demuestra que el 95 por ciento del pago de las compras que se efectuaron en 1999 en las redes de comunicación fue a través de tarjeta de crédito en sus distintas modalidades: crédito y débito, con una aceptación cada vez mayor de las llamadas tarjetas monedero.

Ello refuerza cada vez más la concepción moderna del dinero, que ya no se asienta tanto en el papel moneda, sino en movimientos de dinero entre distintas cuentas bancarias y financieras de los que queda inicialmente una constancia registrada electrónicamente, si bien luego se refleja en papel, a fin de informar y posibilitar las reclamaciones oportunas; sí bien también es admisible la factura electrónica, si reúne las requisitos legales de validez.

Todo ello agiliza el coste temporal de las transacciones económicas evitando la presencia física de acreedor y deudor y la necesidad de que éste último abone el coste de los productos o servicios prestados con papel moneda.

Por otro lado, debe destacarse que la Unión Europea está estudiando la ordenación y homogeneización de las comisiones en tarjetas bancarias y de entidades financieras por la disparidad y diversidad de éstas y las distorsiones que produce en el mercado interior.

Sin embargo, la tendencia del mercado demuestra que se están estudiando nuevas formas de pago, especialmente en el entorno de las redes de comunicación, sobre todo para las adquisiciones de menor cuantía o micropagos, donde en muchas ocasiones casi resulta desproporcionado el coste de la transacción del pago que el pago en sí del artículo adquirido. Así determinadas compañías han puesto en funcionamiento un servicio que permite incluir en la cuenta de teléfono o de servicios de Internet e...

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